關于規範“銀行”字樣使用(yòng)有關事項的(de)通(tōng)知

爲整改規範違法使用(yòng)“銀行”字樣現象，中國銀保監會、國家互聯網信息辦公室、工業和(hé)信息化(huà)部、市場(chǎng)監管總局近日聯合印發了(le)《關于規範“銀行”字樣使用(yòng)有關事項的(de)通(tōng)知》（以下(xià)簡稱《通(tōng)知》），以嚴格落實《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行法》等法律法規要求，進一步規範“銀行”字樣的(de)使用(yòng)。《通(tōng)知》對(duì)“銀行”字樣使用(yòng)的(de)主體範圍、名稱含義、整改規範、宣傳教育、參照(zhào)适用(yòng)情形等作出了(le)明(míng)确規定。

下(xià)一步，中國銀保監會、國家互聯網信息辦公室、工業和(hé)信息化(huà)部、市場(chǎng)監管總局将共同開展違法使用(yòng)“銀行”字樣行爲的(de)整改規範工作，保障金融消費者合法權益，維護金融市場(chǎng)秩序。

中國銀保監會 國家互聯網信息辦公室

工業和(hé)信息化(huà)部 市場(chǎng)監管總局

關于規範“銀行”字樣使用(yòng)有關事項的(de)通(tōng)知

銀保監規〔2022〕18号

各銀保監局，各省、自治區(qū)、直轄市網信辦、通(tōng)信管理(lǐ)局、市場(chǎng)監管局（廳、委），各政策性銀行、大(dà)型銀行、股份制銀行、外資銀行，各保險集團（控股）公司、保險公司：

爲嚴格落實《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行法》等法律法規要求，進一步規範“銀行”字樣使用(yòng)，現就有關事項通(tōng)知如下(xià)：

一、未經銀保監會及其派出機構批準，任何法人(rén)、非法人(rén)組織不得(de)在名稱中使用(yòng)“銀行”字樣，國際金融組織、中央銀行、多(duō)邊開發機構與國家另有規定的(de)除外。

自然人(rén)（包括個(gè)體工商戶）不得(de)以營利性爲目的(de)或者以可(kě)能誤導公衆的(de)方式在名稱中使用(yòng)“銀行”字樣，法律另有規定的(de)除外。

二、未經批準不得(de)在名稱中使用(yòng)“銀行”字樣的(de)情形包括：

（一）法人(rén)、非法人(rén)組織名稱的(de)全稱、簡稱；

（二）商标名稱；

（三）産品、業務和(hé)服務名稱；

（四）互聯網網站名稱、互聯網用(yòng)戶賬号名稱、移動互聯網應用(yòng)程序名稱；

（五）其他(tā)情形。

三、銀保監會及其派出機構應當對(duì)轄内“銀行”字樣使用(yòng)情況加強監測。對(duì)于違法使用(yòng)“銀行”字樣的(de)行爲，根據違法行爲具體情況，按照(zhào)《中華人(rén)民共和(hé)國商業銀行法》第七十九條規定，依法進行行政處罰。對(duì)于違法行爲輕微并及時(shí)改正等情形，結合《中華人(rén)民共和(hé)國行政處罰法》等規定，依法進行處理(lǐ)。涉嫌犯罪的(de)，依法将案件移送司法機關處理(lǐ)。

互聯網行業違法使用(yòng)“銀行”字樣的(de)，由網絡賬号歸屬地或網絡運營者所在地銀保監局牽頭開展整改規範工作。

四、銀保監會及其派出機構應當及時(shí)在官網公布、更新合法設立、取得(de)業務許可(kě)或者備案的(de)銀行業金融機構名單，并與當地政府及網信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監管部門等有關部門共享。

五、網信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監管部門在職責範圍内應當加強對(duì)含有“銀行”字樣名稱的(de)審核工作。對(duì)于未獲相關前置許可(kě)資質的(de)申請主體，不允許使用(yòng)含有“銀行”字樣名稱，對(duì)含“銀行”字樣的(de)不予登記注冊。

互聯網用(yòng)戶賬号服務平台、移動互聯網應用(yòng)程序分(fēn)發平台，應當要求注冊“銀行”字樣的(de)賬号和(hé)移動應用(yòng)程序主體提供金融許可(kě)證或者其他(tā)職業資格、服務資質等相關材料，并進行必要核驗。未獲相關資質的(de)，不予注冊、上架。

六、銀保監會及其派出機構應當将規範使用(yòng)“銀行”字樣的(de)宣傳内容納入金融消費者教育和(hé)普法宣傳活動，設立公衆監督舉報電話(huà)，并通(tōng)過風險提示、案例通(tōng)報等形式，增強政府部門、新聞媒體和(hé)社會公衆規範使用(yòng)“銀行”字樣及防騙、防詐的(de)意識。

七、各銀行保險機構發現違法使用(yòng)“銀行”字樣情況的(de)，應當及時(shí)向銀保監會或其派出機構報告。對(duì)于違法使用(yòng)“銀行”字樣的(de)主體，各銀行保險機構不得(de)爲其業務系統開發提供技術支持，不得(de)與其開展營銷推廣方面的(de)業務合作；在提供授信、承保等金融服務時(shí)，應當對(duì)其整改情況進行必要審查。

八、違法違規使用(yòng)“總行”“分(fēn)行”“支行”“農商行”“城(chéng)商行”“農村(cūn)信用(yòng)社”“城(chéng)市信用(yòng)社”“儲蓄所”“資金互助社”等字樣，仿冒銀行機構營業場(chǎng)所裝潢、網站外觀、移動互聯網應用(yòng)程序外觀和(hé)标志等情形，欺騙或者可(kě)能誤導金融消費者的(de)，參照(zhào)本通(tōng)知要求進行整改；構成不正當競争行爲的(de)，依據《反不正當競争法》有關規定進行行政處罰。

九、各銀保監局應當積極協調并會同網信部門、電信主管部門、市場(chǎng)監管部門共同開展整改規範工作，通(tōng)過提示主動變更名稱、依職權變更名稱等方式糾正規範違法行爲。各銀保監局牽頭彙總轄内相關工作情況，并請于2023年3月(yuè)1日前向銀保監會報送整改規範工作總結。

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